「意外と知らない！住宅ローンにおける２つのローン審査の話」

こんにちは、一生舎の遠藤です。
今日は、家を建てようとお考えの皆様が、不安に思っている『住宅ローンと信用情報』のお話をしてみたいと思います。

家を建てる時に、ほとんどの方が住宅ローンを利用すると思います。
でも、誰にでもお金を貸してくれるわけではないです。
この人に、住宅資金を貸してもよいか？また、いくらまで貸せるのか？
といった事は、「保証会社」が「審査」を行っています。
審査のポイントは、「滞りなく、返済できるか？」「万が一 返済できなくなった時に、購入した 土地＋家 を売ってローンの残りを返済することができるか？」
の大きく２点です。

そのためには、まず第一に借りる人の情報が見られます。
「借入希望金額や返済期間が年収などに対して適切か？」
「年齢や家族構成」
「勤務先、勤続年数、勤務先の業種や企業規模」
「貯蓄の状況、他社での借り入れ状況」
などです。
また、不動産に関しては、借入金額に対して、不動産価値が著しく低いと判断された場合には、上限金額が制限されることがあります。

そして二つ目に、保証会社が住宅ローンの審査をする時には、必ず信用情報を確認します。
信用情報とは、クレジットやローンを利用したことのある人が、
　・過去・現在にどんなクレジットやローンを利用いたか？また、利用しているか？
　・現在どれくらいの借入れがあるか？
　・延滞などがないか？
などの情報です。
この信用情報は個人信用情報機関に一定期間管理されています。保証会社はこれらの機関に記録されている信用情報を確認して
「過剰なローン債務が無いか」「過去の良くない情報が記録されていないか」
などを確認しています。

引っ掛かってしまいやすい信用情報もあるので、注意が必要です。
・携帯電話の割賦払い
　携帯電話の請求は、電話料金＋本体端末の割賦払いの人が多いと思います。口座の残高不足などで携帯代金が引き落しされなかった場合には、信用情報機関には延滞として記録が残ってしまいます。
・公共料金
　最近は、公共料金もクレジットカードで払う方が多くなってきました。同じ公共料金引き落としでも、クレジットカードを利用していて延滞すると、信用情報機関には延滞が残ってしまいます。
・クレジットカードの複数利用
　クレジットカードにはキャシング枠がついている事があります。実際にはキャシングをしていなくても、契約内容として信用情報機関には載っていて、複数のキャシング枠が「いつでもたくさんのお金を借りることが出来る」と見なされることがあります。クレジットカード１枚ごとの枠は少額でも、全部合わせたときに極端に総額が大きいと、希望の金額まで借りられない可能性もあり得ます。
これらの信用情報は、１回でも延滞してしまうと ダメ というわけではなく、よくない信用情報も『完済から〇年経過』などの条件を満たせば消えます。

保証会社と金融機関が見ているのは、「返済を軽く見ている延滞常習者ではないのか？」という事です。
結婚などで氏名や住所が変わっても、信用情報は残っています。

審査が不安な方は「昔延滞したことがある（かも･･･）」などと、金融機関の担当者などに相談してみましょう。

一生舎では生涯の大きな選択が、より良いものとなるようスタッフ一同お待ちしております。

弊社では様々な銀行ローンのご相談も受けたまわっております。
是非、お気軽にご相談ください。